Da dor ao crédito

Como Staff Designer envolvido desde o início da iniciativa de expansão da Financial Service Business Unity (FSBU), participei ativamente da fase de descoberta estratégica, colaborando na definição dos roteiros e conduzindo entrevistas com mais de 57 Creators. Meu trabalho começou com a definição do escopo da investigação, em colaboração com stakeholders de negócios e tecnologia, para entender como os Creators (criadores de conteúdo e produtos digitais) — especialmente os perfis "Runner" (em fase de aceleração) e "Cruiser" (estáveis, mas buscando escalar) — interagiam com serviços financeiros e quais eram suas principais barreiras.

Por meio de entrevistas em profundidade e análise de dados comportamentais, conduzidas em conjunto com a equipe, identificamos as principais dores financeiras dos Creators. Essas barreiras, quando reinterpretadas, revelaram-se oportunidades estratégicas para a Hotmart desenvolver soluções de crédito embedded verdadeiramente alinhadas às necessidades dos usuários e a sua nova fase como Sociedade de Crédito Direto (SCD).

Minha atuação garantiu que as decisões estratégicas fossem ancoradas em dados reais das personas, reduzindo riscos e aumentando a aderência dos produtos às necessidades do mercado.

Descobrimos que, apesar do roadmap estratégico da Hotmart de impulsionar embedded finance e explorar novas formas de financiamento, os Creators enfrentavam diversos obstáculos financeiros, incluindo:
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‣ Dificuldade em obter capital para investir e expandir seus negócios, o que se alinha com o objetivo de aumentar as vendas para gerar mais receita.

‣ Limites insuficientes em cartões de crédito e confusão entre contas pessoais e empresariais, um problema comum entre os Runners.

‣ Falta de planejamento financeiro para garantir a estabilidade e investir no crescimento, relacionado ao objetivo de construir um negócio sustentável.

‣ Dificuldade em organizar o fluxo de caixa e entender a lucratividade real do negócio.

Como modelar um produto de crédito que impulsione as vendas, considerando personalização adaptáveis aos diferentes estágios de maturidade dos creators?
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Construir um motor de crédito seria essencial para a expansão dessa oferta de crédito, pois aumentaria o "share of wallet" dos Creators e a capilaridade de monetização do ecossistema. Porém, um onboarding eficaz é crucial para coletar dados e segmentar usuários para ofertas futuras de crédito personalizado, o que tornaria a Hotmart uma plataforma completa. Falhar nessa otimização seria um grande obstáculo para a estratégia de financial service.

A decisão entre coleta progressiva e coleta extensiva de dados foi tomada considerando o impacto na experiência do usuário. A coleta extensiva, apesar de fornecer mais dados para o motor de crédito, aumentaria o atrito e poderia afastar os usuários, especialmente aqueles que estão começando. Por outro lado, a coleta progressiva, prioriza a experiência do usuário, coletando apenas os dados essenciais no início e solicitando informações adicionais contextualmente, à medida que o usuário se envolve com a plataforma. Essa abordagem reduz o atrito e demonstra respeito pelo tempo do usuário, construindo confiança e incentivando o uso contínuo da plataforma.

Para a fase inicial do motor de crédito e para otimizar o onboarding, a proposta focou em maximizar o uso dos dados transacionais dentro da Hotmart, complementados por informações cadastrais e autodeclaratórias simples. A solicitação de dados externos seria considerada apenas em fases posteriores ou para limites de crédito mais altos, com consentimento explícito e claro benefício para o Creator.

Com base na pesquisa, propusemos um redesenho do fluxo de onboarding com os seguintes elementos-chave:
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Clareza de Propósito: Logo no início, comunicar de forma transparente como a Hotmart está evoluindo para oferecer mais suporte financeiro e por que certas informações são importantes para personalizar a experiência e habilitar futuras oportunidades (como crédito).

Coleta de dados simplificada e progressiva:Solicitar informações essenciais (CNPJ, tipo de empresa) de forma clara e com validação automática sempre que possível. Introduzir perguntas sobre estimativa de faturamento ou estrutura de custos de forma opcional ou contextual, explicando o benefício (ex: "Ajude-nos a entender seu negócio para oferecer as melhores soluções").Utilizar dados já existentes na plataforma (histórico de vendas, se aplicável) para pré-preencher informações.

‍Componente Educacional Integrado:Pequenas dicas sobre a importância de separar contas PF/PJ (dor comum dos Runners).Links para conteúdos da Hotmart sobre gestão financeira para Creators.Mensagens que conectam a informação solicitada a benefícios futuros ("Com seu faturamento atualizado, poderemos oferecer limites mais adequados no futuro").

‍Feedback e Progresso: Indicadores claros de progresso e feedback imediato sobre a validação das informações.

‍Design Consistente: Utilizar o Design System da Hotmart para garantir consistência visual e usabilidade.

Este projeto reforçou a importância do papel do Product Designer em conectar a estratégia de negócio de alto nível (expansão da FSBU como uma SCD) com as necessidades e dores concretas dos usuários (gestão financeira dos Creators), utilizando a pesquisa como ponte para propor soluções tangíveis e impactantes como a otimização do onboarding para criação de produtos de crédito, como:
‣ Ad spend em múltiplos cartões com base em carteira não performada.
‣ Antecipação repassada com vendas liquidadas em 2 dias.